Vi granskar ämnet lån till pensionärer

Lån till pensionärer och personer som lämnat yrkeslivet av andra skäl, är ett ämne som inte tas upp särskilt frekvent på nätet.

Pensionärslån är ett känsligt ämne eftersom det inte finns någon tydlig avgränsning i när åldersdiskriminering äger rum och det är dessutom väldigt svårt att bevisa. Att åldersdiskriminering kan förekomma är också svårt att bevisa eftersom banker och långivare alltid kommer att hävda att avslag på pensionärslån handlar om beräkning av individens återbetalningsförmåga.

Pensionärslån - ett känsligt ämne

Pensionärslån är utan tvekan ett känsligt ämne och det är väldigt svårt att bevisa att det är åldersdiskriminering som sker. Det finns gamla granskningar som påvisar att banker nekar pensionärer vanliga bolån. Vilket SvD uppmärksammade under 2017 i en artikel som handlade om nekade lån för pensionärer.

Men det är inte bara vanliga ålderspensionärer som har svårt att få låna pengar. Även förtidspensionärer och sjukpensionärer har stora svårigheter att få låna pengar.

Det är förvisso ingen rättighet att låna pengar och svårigheten att bevisa att man blivit utsatt för särbehandling med anledning av ålder, är mycket svår att påvisa när det handlar om att låna pengar. Varje enskild långivare kan sätta upp sina egna lånevillkor och därmed också villkoren för att kunna ansöka om lån hos dem.

Det finns en handfull sådana men ofta är urvalet helt klart begränsat i jämförelse med utbudet för yrkesverksamma personer.

Inkomster och tillgångar borde vara det avgörande

Om vi bara förutsätter att en pensionär har en pension och kanske också små eller obefintliga skulder då många redan hunnit göra sig skuldfria för länge sedan, så borde en pensionär ha ganska hög kreditscoring. Eller hur?!?

Men så kommer vi till det oundvikliga faktum att med åldern ökar också risken för dödsfall och att låntagaren alltså inte känns som en lika "säker" låntagare med anledning av det. Detta är emellertid inte särskilt konstig även om det kan kännas grymt att göra sådana bedömningar. Medellivslängden i Sverige ökar och många har en mycket god betalningförmåga långt upp i åldrarna.

Många pensionärer äger dessutom sin bostad och kanske har andra värdefulla tillgångar som kan utgöra säkerhet för lånet. I händelse av dödsfall kommer skulden att bli reglerad av den avlidnes dödsbo och därmed kan det verka onödigt svårt för pensionärer att bli godkända för att låna pengar.

Guldkant på tillvaron även som pensionär

Även en pensionär kan drabbas av oförutsedda utgifter som man behöver ett tillfälligt lån för att lösa. Det är ju verkligen inte säkert att man vill eller ens behöver göra sig av med andra tillgångar bara för att man får ett tillfälligt behov av extra pengar. Kanske har man fonder eller andra värdepapper på banken som det är ett dåligt läge att sälja just när behovet av extra pengar uppstår.

Det kan också vara så att man av någon anledning har sina tillgångar låsta på andra sätt men ändå vill sätta guldkant på tillvaron. När är det annars det bästa läget att unna sig lite extra och göra de saker man väntat på hela livet? Som pensionär måste man kunna få leva livet och sätta guldkant i vardagen.

Många inväntar dessutom pensionen innan de sätter igång att pricka av punkterna på sin "bucket list". Kanske ägen man tillgångar som är låsta men vill göra en massa roliga saker medan orken och hälsan finns. Det är verkligen inget konstigt med det och varje människa känner ju till att den som är friskförklarad idag, kanske inte är det imorgon. Att leva i nuet och fånga dagen, får en helt ny betydelse när man blir dagledig och får friheten att ägna tiden åt precis det man vill på dagarna. Då är det tråkigt om det är de ekonomiska förutsättningarna som sätter stopp för att förverkliga sina drömmar.

Alla förväntas spara ihop pengar till pensionen

En ganska förlegad och gammaldags syn på vad man borde uppnått när man går i pension, är till exempel att man ska ha sparat ihop pengar tills dess. Ja, kanske var det så tidigare då man eventuellt redan på förhand visste om att man skulle få svårt att klara sig på den pension man sedan skulle få ut varje månad.

Visst förekommer det även idag att det finns personer inom låglöneyrken som redan långt innan pensionsavgången, vet att de kommer att leva som en förhållandevis fattig pensionär. Detta faktum är inget att man kan bortse från men inte ens det, behöver nödvändigtvis betyda att man inte kan klara av att återbetala ett lån man tagit.

Ett fulländat yrkesliv behöver inte innebära att man också sparat undan pengar så att man kan slå dank när man går i pension. I vårt samhälle är det nästan tvärtom så att en ökad konsumtion driver oss till att ta dagen som den kommer hela livet och unna oss det lilla extra under hela vårt liv, inte bara när vi uppnår pensionsålder. Detta kanske på bekostnad av sparande som istället uteblir.

Rimliga priser på lån för pensionärer

Att lån till pensionärer behöver bli dyrare än lån för personer i yrkesverksam ålder, finns det tveksamheter i. I ett gammalt pressmeddelande från Pensionsmyndigheten 2016 sågar man helt ett par av storbankernas seniorlån helt och hållet.

Mycket har hänt sedan dess och även pensionärer kan få prisvärda lån. Vad som är prisvärt måste dessutom vara upp till var och en att avgöra utifrån sammanhanget och vad det är värt att få låna pengar.

Under en period var pensionärer hänvisade till dyra lånevillkor med helt orimligt höga räntor men så är det inte alltid längre. Det finns bra och prisvärda lånealternativ för äldre personer ända upp till 80 års ålder men sedan är det väldigt svårt att låna pengar.

För personer upp till 70 år, ökar urvalet väsentligt och då finns det också goda möjligheter att hitta förmånliga alternativa lånelösningar.

Bra sidor och länkar till pensionärslån

När vi sökte på begreppet lån till pensionärer, pensionärslån och seniorlån fick vi upp väldigt få faktaartiklar som behandlar ämnet. Det var synd då vår avsikt var att kunna hitta värdefull information som gör det lättare för pensionärer att navigera i händelse av åldersdiskrimineringsfrågor.

Det som faktiskt kom upp i våra sökningar var ändå några sidor som presenterar och ger information om seniorlån och pensionärslån rent generellt men urvalet av lån var ärligt talat ganska magert.

När vi letade efter konkreta lånealternativ för pensionärer blev det inte alls enklare, snarare tvärt om. De flesta banker och långivare väljer helt enkelt att inte ens ange övre åldersgränser för lån hos dem. Kanske är det för att de är rädda för att generalisera för mycket och få dåligt anseende med anledning av åldersdiskriminering, eller så kan de helt enkelt inte ange övre ålder som en tydlig begränsning i lånemöjligheterna hos dem.

Oavsett vilket, blir vår slutsats att det är svårt för pensionärer att hitta bra lån på nätet. Detta är nog något som kommer att förändras över tid, eftersom det blir en ny generation av pensionärer som snart kommer att sitta hemma vid sina datorer och söka efter lån online.